在疫情冲击致使街边小店以及个体经营者面临极大困难、前行艰难之时，普惠金融有没有可能成为他们成功度过难关的关键支撑呢？这个问题与无数家庭的生计紧密相关，并且和经济的毛细血管有着关联。
小微商户面临的现实困境
疫情反复致使客流处于不稳定状态，众多小微商户营业收入呈现断崖式下跌，就拿2022年上海来说，不少餐饮和零售店铺持续好几个月都没办法正常营业，然而却依旧得支付员工基本工资以及店铺租金，现金流快速枯竭。
收入急剧减少之外，防疫关联的额外开销也增添了负担，商户得去采购消毒用品，设置隔离方面的措施，部分行业还得承担员工核酸检测的费用。这些新增加的成本挤压了早已经微薄的利润空间，致使许多经营者处于两难的状况之中。
融资难题的具体表现
大多数小微商户，其经营场所多是租赁的，设备价值也不高，很难达到银行的风控标准，致使贷款申请老是被拒，而传统银行贷款一般要求房产等抵押物，这恰恰是他们所欠缺的。
纵有少数商户可获贷款，却常遇利率上浮、手续繁杂之又杂的状况。依2023年央行所披露的数据来看，小微商户的平均贷款成本相比于大型企业要高出三至五个百分点 ，其审批所需时间亦是长得多 ，犹如远处之水难以解眼前之急。
普惠金融的核心价值
为真正需要资金的人打开通道的普惠金融，其核心在于提供可负担的金融服务，它借助差异化风险评估，并非只依靠抵押物，而是全面考量商户的经营流水、纳税记录以及信用状况。
这种金融服务对便捷性颇为注重，诸多普惠金融产品能够经由手机APP予以申请，审批流程得以简化，放款速度实现加快，格外适配于应对疫情状况下的紧急资金需求，助力商户抓住那瞬间即逝的经营机会。
信贷支持的实际举措
自2022年起始，多家从事商业银行业务的机构推出了面向小微商户的专项贷款类产品，比如说，拥有“商户贷”这款产品的中国工商银行，能够提供最高达100万元的信用贷款额度，其贷款期限最长可为3年，并且该产品的利率相较于同期的同类产品更为优惠。
与金融机构开展合作的地方政府，积极设立风险补偿基金，北京市于2023年创设了小微商户纾困基金，该基金给符合条件的贷款予以部分担保，这切实降低了金融机构的放贷风险，还提高了商户的获贷率。
金融服务的产品创新
金融产品创新是由数字技术推动的，主流的线上信用贷款能“随借随还”，小微商户可依据经营状况灵活地借款与还款，这极大地降低了资金使用成本，在2024年，这类产品已覆盖了超过2000万的小微商户。
支付服务同样开展了优化工作，支付宝、微信支付等平台在为商户供应收款码之际，还整合了贷款申请入口，商户的日常收款款项流动变成关键的信用评估参照凭证，进而塑造出良性的数据循环态势。
构建长期支持体系
除却短期进行纾困之外，还得构建长效机制，金融机构正开展探索，与商圈以及供应链平台展开合作，用以给商户群体呈上批量化还带定制化的金融服务方案，此模式让单个商户的评估成本得以降低，将服务效率予以提高。
金融知识的普及一样有着重要性，众多小微商户欠缺财务管理方面的能力，极易陷入到债务陷阱之中，在2025年的时候，各地的金融监管部门与社区携手开展了数百场次的理财培训，以此来协助商户去理解金融工具，进而做出明智的决策。
你觉得在当下这种经济环境情形之中，除去信贷给予支持之外，还有哪些具体的举措办法能够切实地助力帮助小微商户去恢复那种生机活力呢？欢迎来分享你所拥有的看法见解，如果感觉觉得本篇文本文章是有帮助益处的，请进行点赞予以支持。
