疫情那段时期，你所拥有的贷款还款记录，是不是已然花掉了？先别着急着陷入焦虑状态，乃是缘于央行以及银保监会，早就发布了通知，特定的人群因为疫情导致逾期这种情况是不会被计入征信当中的。然而问题出现了——为什么有的人成功将逾期记录消除了，而有的人却被银行用坚决的态度一口回绝了？
谁才有资格申请征信保护
只要是因感染新冠而住院接受治疗的病人，以及被强制隔离的密接者，还有一线抗疫的医护人员和社区工作者，这三类人一旦拿出证明，银行就必定得把逾期记录消除。在2025年广州疫情那段时期，市民张先生由于确诊住院从而错过房贷还款日，之后补齐出院小结以及隔离证明，建设银行当日便为他调整了征信。
那要是你身为自由职业者，只是因收入降低致使无法按时还款，那就不在此免死金牌范围之内了。政策所讲的是“受疫情影响暂时失去收入来源”能够协商，可不是自动豁免，得你主动去跟银行商谈新的还款计划。
债务人的通知义务不是小事
有不少人觉得碰到不可抗力就等同于免责，于是就径直将还款之事抛诸脑后了。民法典第一百八十条明确规定，你所要做的头等大事乃是通知银行，而非等到催收电话打过来才去解释。在2026年春节期间，上海之处女子王女士由于相关场所实施封控而无法办理转账事宜，她于当天就给客户经理发送了带有截图留作证据的邮件，在两个月之后出现争议的时候，这份记录成为了关键证据。
确保证明材料的准备存有讲究可行的方式，住院证明，与隔离通知，还有健康码红码截图，以及社区开具的封闭管理证明，这些都应当在合理期限之内提交，仅仅诉说“我出不去”是没有作用的，必须具备加盖公章，带有日期，能够进行核实这些条件。
正确办理延期还款的完整流程
首先要明确，第一步并非打电话，而是得先查看你所贷款的银行，在疫情这段时期有没有开通绿色通道。在2026年2月的时候，农业银行App上线了“抗疫纾困”专区。深圳有位刘先生，直接在线上传了封控通知。三天之后，系统显示他2月的房贷延后到4月进行合并扣款。
要点在于线下办理要找准人，普通客服并无审批权限，你得明确提出要求转接那“抗疫纾困专席”，提供材料之际需留意，隔离证明务必要体现时间段，收入减少的情形要附上停发工资的银行流水或者单位证明，工行某支行信贷员透露，在2025年他们所处理的申请里头，七成被拒皆是由于证明无法对应逾期时段。
个人主动申请的具体操作
先打开你的手机银行，于“我的贷款”或者“信用卡”栏目之中去寻“疫情影响专线”。要是没有的话，那就直接拨打客服电话，说出关键词“因疫情申请延期还款”。招商银行在2026年1月的数据表明，借助智能语音直接办理延期成功的比例已经占到了四成。
申请被通过之后，一定要去索要书面确认，书面确认具体可以是短信回复，也可以是App站内信，还可以是电子协议，因为口头承诺容易在后续引发扯皮情况。有一位来自武汉的车主，在2025年时，正是凭借银行官方短信成功驳回了外包催收公司的无理要求。
创业担保贷款的特殊政策
若是亲身经历新冠感染的个体经营户或者小型微利企业主，政策所带来的红利会更为可观。根据人社部于2025年发布的明确文件，个人创业时所申请的担保贷款能够进行一年期限的展期，并且在展期的这段期间，财政贴息会像往常一样正常执行。郑州的李女士所持有的一笔于2026年1月到期的十五万贷款，鉴于其在2025年年底因感染了COVID-19而住院治疗，银行直接为她办理了长达365天的展期业务，利息并未额外增加哪怕一分钱。
只适用于已确诊人员的是这个政策，普通受困商户若只是客流量下降，就得需要走开另一套纾困方案，像申请无还本续贷，不过征信保护力度会弱许多，是这样的情况。
已经报送的逾期记录如何纠错
若是你的逾期记录已然在征信报告上呈现出来，别着急着就认命。按照通知所提出的要求，对于那些符合相应条件但却被错误上报的情况，接入机构必定得予以调整。杭州有位周先生，在2025年4月的时候被隔离了14天，然而当月的信用卡逾期记录却在5月的征信报告当中出现了，在他提交了隔离证明之后，兴业银行启动了内部纠错流程，在20个工作日之内征信便恢复了。
将关键的纠错之处找成准确的受理部分是重点所在。征信中心对于个人异议申请难道不进行受理吗？是进行受理的，然而直接去寻找报送着贷款的银行这样做效率是最为高的。携带好证明材料前往贷后管理部门去填写《个人征信异议申请表》，规定表明是必须在15天之内进行答复的，大部分银行实际上在一周之内就会给予处理。
证据固定是维权的基础
不少人因拿不出隔离起止时间的证明而吃亏，在2026年1月西安封控之时，好多市民仅有微信群通知截图，却没有红头文件或者盖章通知，处于这种情形下，能够试着向社区申请补开证明，或者留存好做核酸的时间以及地点记录以此形成证据链。
通话录音同样不失为一种途径。要是你于逾期之前已然致电银行，然而客服却表示“特殊情况无需理会”，那一定要将这段录音妥善保存。深圳某地法院在2025年所做出的判例，对持卡人秉持银行存在误导这一理由而撤销不良征信记录予以了支持。
普通收入下降者该怎么办
不是那既非病人又非隔离人员的群体，仅仅是因公司支付不出工资的这类人，极易被误伤。政策实际上留了口子：受疫情影响而暂时失去收入来源的，能够依照调整后的还款安排报送信用记录。其关键词是“调整后”，你必须先与银行达成全新的还款协议。
民生银行在2026年2月所呈现的数据表明，于申请“疫情纾困分期”的那些客户里头，提供单位停工证明或者街道失业登记证的，其通过率已然达到了82%。而那些没有证明的客户，仅仅凭借口头表示自己没钱，其通过率却不到三成。这充分说明银行所需要的乃是能够进行核实的依据，并非是同情。
避免被纳入逾期的最后防线
在信用卡账单日之前，要是预感到没办法还上，那就得马上申请账单分期或者最低还款。虽说会产生利息，不过征信报告显示的却是“正常”。在房贷扣款日的前一天，哪怕往还款卡里存进仅仅十分之一的金额，这样子就能证明你是有还款意愿的，这在后续争议当中可是很有用处的。
于2025年，河北存在一个案例极具参考价值，赵先生遇上物流停运致使无法回款，在扣款日之前，他主动将卡内余额清理为零，以此避免被误扣，与此同时，他致电银行进行报备，一个月之后补缴时，银行并未上报逾期记录。
阅览完这些以后，你认为你当下的还款情状归属于哪一种类别呢？是不是存在某些证明资料是当时没有妥善留存好、而现在回想起来感到懊悔的呢？欢迎于评论区域谈论你的经历，要是觉得有作用的话请进行点赞转发，以使更多处于疫情期间承受着压力的人能够看到这些关键信息。
