最近，上海车主陆先生的遭遇在朋友圈引发刷屏，他经历了一次违停，此次违停既没有被扣分，也没有被罚款，属于“首违警告”情况，然而在续保时，保险公司却告知他，保费折扣没有了，不仅如此，保费还得上涨。韦女士的遭遇更为冤枉，她自己从未出过险，却遭到了保险公司拒保，而拒保的理由是“交通违法10次及以上”，可她本人根本不清楚自己究竟是在何时违章了如此之多的次数。就是这样一种将交通违章记录直接与保费挂钩的规则，使得无数车主忍不住直呼“被扒光了给你看”。
违章挂钩保费的现实冲击
以车险保费，跟交通违法记录相挂钩这事，从上海起始，通行至全国多地，这已然成为一种趋势。陆先生的事例相当典型，去年他仅仅出现过一回违停情况，这属于“首违警告”范畴，既不扣分，也不罚款，然而保险公司系统里，这条记录却是清晰呈现的。业务员明确做了告知，商业险的“交通违法系数”发生了改变，原本没有出险时应有的折扣消失不见，保费反而还得往上浮。这所表征的是，一次轻微违章致使的保费上涨，其幅度有可能远远超过违章罚款自身。
韦女士所处状况更为离谱，她的车在去年时未曾出过险，按照常理来讲保费理应下降，然而在投保之际却遭到拒绝，其理由竟然是“交通违法达10次及次数更多”。韦女士当时瞬间懵了，说道：“我自己都未曾去数过我违章有几次，保险公司究竟是如何知晓我违法过多的呢？”保险公司给出的回复是借助官方数据库匹配出来的“风险等级”。这般信息透明度使得车主内心感到不安，仿若自己在马路上的每一回行为都被实时进行监控并且被计价。
规则背后的逻辑争议
保险公司所给出的理由为“数据显示，经常违章的司机出险率更高” ，这个逻辑看上去好像是有道理的，然而实际上却是存在着漏洞的。一次出现违停压线的情况 ，跟会不会发生交通事故之间 ，真的是存在必然联系的吗？有车主提出了质疑：我违章有可能仅仅是运气不好从而被拍到了 ，或者是因为赶时间才压了线 ，这样的情况能够证明我开车就一定会撞人吗？能够证明我明年所面临的风险一定是要比那些没有违章的老司机更高的吗？
不少人将这种运用行政记录去预测未来风险的做法称作“有罪推定”，罚款与此同时且扣分所指向的是已然发生的违法行为，然而保费上涨却是依据对未来的预判，有车主直接表明：“鉴于我怀疑你往后会犯罪，所以这会儿我就要对你进行惩罚。”这般“治未罪”的逻辑，把保费定价从按照实际损失的事后分担，转变为基于行为记录的事前惩罚。
数据出错谁来买单
2007年，上海有位黄女士，她遭遇的事情，至今都还有警示意义。那时，交警录入违章的时候，录错了车牌号，致使黄女士莫名其妙地背上了违章记录。她连续三年都没有事故，差点就没能享受到保费折扣。为了纠正这个错误，她花了将近10天时间，到处去跑证明。这是十几年前发生的事，然而类似的数据录入错误，在今天依旧没办法完全避免。
违章记录一旦直接决定保费高低，数据准确性便成为核心问题。韦女士发出质疑，此质疑代表众多车主心声：保险公司究竟基于何种缘由去查我的违章记录？在法律层面，借助《交强险条例》以及银保监会的文件，这般数据共享看似有法可循得以依托。然而存在的问题是，要是系统对违章次数作出误判，又或者别人的违章被记录到你头上，那么谁会来进行纠正？谁会对你因之多交的保费予以赔偿？
政商数据共享的边界
你于马路上的每一回压线，每一回违停，不但记录于交警的后台之中，而且会实时同步至商业公司，进而成为他们向你加价收费的凭借，这般“政商不分”的数据共享模式，令不少车主心生担忧 ，倘若今日能够接纳保费与违章相挂钩，那么明日是否就能够接纳房贷利率与你的社交媒体言论相关联着？
“我为人人，人人为我”乃是保险的本质，它是将众多人的力量召集起来，用以分担少数人遭遇意外之际所受的损失，其定价基础理应是实际出现的损失，即事故率，而非行政记录的瑕疵，当规则制定者以“大数据”以及“风险控制”之名强行推动这种挂钩之时，车主们所体会到的并非风险管理的进展，而是处于信息不对称状况下的被收割。
车主可以采取的应对方式
倘若你所处之地尚未全面强制性施行这一项规则，那么能够挑选那些尚未严格落实“违保挂钩”的保险公司去投保。以自身行动来表明态度，则让市场所产生的数据传递相关信息给那些一直依照行政数据行事的保险公司，以此表明这种做法是不被大众所接受的。犹如韦女士那般，针对数据来源的合法性进行提出质疑之举，对不合理的涨幅展开投诉行为，只要是因系统错录而引发的涨价情况，那就坚决申诉直至最后。
果真到了那般时日，这项规则于全国范畴内毫无差别地施行，且涨幅夸张到令人难以承受，便可思索那个最为极端但亦是最为有效的抵抗举措——不再购置商业险。倘若一辆普通家用轿车因历经几次轻微违章，致使商业险保费攀升至五六千乃至上万，那就得算一算这笔账：多出的这几千块钱，足够我缴纳多少罚款？要是成千上万的车主因不堪重负而集体抉择仅购买交强险，那将会对整个保险行当造成冲击。
规则合理性的再思考
正常的那个特定种类且具备相应特征的社会，应当是负责交通管理执行罚款职责的交警，和承担保险业务进行理赔管理工作的保险公司，二者之间界限清晰明确，不存在混淆。当掌握着驾驶操作方向盘的你，每次车辆刹车灯发生亮起这种情况时都被按照一定标准转化成金钱方面的具体数字情形时，这不单单只是关于个人钱包状况这个问题，更是涉及到整个社会所遵循的理性程度方面的问题。对不合理的那些规则采取抵制行为，这不仅仅是为了能够保住个人的钱包，更是为了严格守护住公民所拥有的基本权利。
从今日起始，去正视你的每一回违章记录，并非是由于惧怕被扣分，而是鉴于这背后存在商业机构正眼巴巴等着拿这些数据来拼命榨取你。要是规则不公正，那就果敢地说“不”，哪怕那个“不”字意味着你从此不再接纳这份充斥恶意的“保障”。当然咯，这并非在怂恿违法驾驶，更不是要大家都不去购买保险而冒险行事，而是当规则自身满怀恶意之际，去遵守规则并乖乖交钱，就是对这种恶意的一种纵容。
看过这篇文章之后，你会不会在评论区域分享自身续保时碰到过诸如“违章挂钩涨价”这般的状况呢，乐意点赞转发，使得更多车主瞧见这个正影响我们钱包的问题。
